Was Versicherungsnehmer jetzt wissen und tun müssen.
Die ELEMENT Insurance AG, ein digitaler Versicherer, hat am 20. Dezember 2024 Insolvenz angemeldet. Das vorläufige Insolvenzverfahren wurde am 8. Januar 2025 eröffnet. Für die rund 400.000 Kundinnen und Kunden von ELEMENT hat dies erhebliche Auswirkungen.
Wie kam es zur Insolvenz?
ELEMENT fungierte als Risikoträger für verschiedene Versicherungsprodukte, die oft über Partnerunternehmen vertrieben wurden. Die finanzielle Schieflage entstand hauptsächlich durch die Kündigung des wichtigsten Rückversicherers, was die Zahlungsfähigkeit von ELEMENT massiv beeinträchtigte. Am 20. Dezember 2024 meldete das Unternehmen Überschuldung, woraufhin die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) einen Insolvenzantrag stellte.
Welche Gesellschaften und Verträge sind betroffen?
ELEMENT arbeitete mit mehreren Partnern zusammen, bei denen ELEMENT als Risikoträger fungierte. Zu den bekannten Partnern (Produkte) gehören:
• AutoProtect
• asspario (Unfall, Fahrrad-Kasko)
• agencio (Camperversicherung)
• Die Bayerische (Fahrrad-Kasko)
• direkt-AS (Wohngebäude)
• FRIDAY (Unfall)
• hepster (Tierversicherung)
• Manufaktur Augsburg (Unfall)
• PANDA (Tierversicherung)
• Roland Schutzbrief (Assistance Leistungen)
Betroffen sind unter anderem Versicherungen in den Bereichen Fahrrad, Haftpflicht, Wohngebäude, Unfall, Hausrat, Kfz-Reparatur, Tier und Smartphone.
Was bedeutet das für Versicherungsnehmer?
Aktuell laufen die bestehenden Versicherungsverträge weiter. Allerdings werden Schadensmeldungen derzeit nicht bearbeitet, und es erfolgen keine Auszahlungen. Erst nach Eröffnung des endgültigen Insolvenzverfahrens können Ansprüche geltend gemacht werden, wobei unklar ist, ob alle Schäden vollständig reguliert werden können.
Was sollten Versicherungsnehmer jetzt tun?
1. Vertragsunterlagen prüfen: Überprüfen Sie, ob ELEMENT der Risikoträger Ihrer Versicherung ist.
2. Alternativen suchen: Für essenzielle Versicherungen wie Haftpflicht- und Wohngebäudeversicherungen sollten Sie schnellstmöglich einen neuen Versicherungsschutz bei einem anderen Anbieter abschließen. Fragen Sie nach einer vorläufigen Deckungszusage, um sofortigen Schutz zu gewährleisten.
3. Schadensmeldungen dokumentieren: Melden Sie Schäden weiterhin bei Ihrem bisherigen Ansprechpartner und bewahren Sie alle Unterlagen sorgfältig auf.
4. Informationen einholen: Bleiben Sie über die Entwicklungen informiert und prüfen Sie regelmäßig offizielle Mitteilungen der BaFin und des Insolvenzverwalters.
Es ist wichtig, jetzt proaktiv zu handeln, um mögliche Versicherungslücken zu vermeiden und Ihren Schutz sicherzustellen.
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Quellenangaben:
• Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin): Meldung zur ELEMENT Insurance AG
• Bund der Versicherten e.V. (BdV): Versicherungsschutz von ELEMENT-Kund:innen akut gefährdet
• Presseberichte und Branchenportale (Stand: Januar 2025).